03. 경제생활과 자산 관리 257
예시 답안

30대는 꾸준히 소득을 얻을 수 있기 때문에 다소 위험한 투자를 하더라도 만회할 시간적인 여유가 있지만 60대에는 손실이 크면 만회를 할 기회가 많지 않기 때문이다. 따라서 30대에는 ‘100-나이’의 원칙에 따라 주식, 채권 등과 같은 투자 자산을 70% 소유하고, 예금, 적금과 같은 안전 자산을 30% 소유하는 것이 바람직하다. 반면 60대에는 투자 자산을 40%, 안전 자산을 60% 소유하는 것이 바람직하다.

자산 관리, 어떻게 할 것인가?

자산 관리의 딜레마: 안전이냐, 수익이냐?

여윳돈이 있으면 은행에 예금하기도 하고, 아파트나 상가 같은 부동산에 투자하기도 하며, 주식 투자를 하기도 한다. 그런데 은행 정기 예금은 안전하기는 하지만 이자율이 낮고, 주식은 오를 때에는 큰 수익을 올릴 수 있으나 떨어질 때에는 손실을 볼 위험도 있다. 안전한 자산은 수익이 낮고, 수익이 높은 자산은 위험도 높은 경우가 일반적이다.

자산 관리의 딜레마를 나타낸 그래프

저수익·저위험 자산

(정기 예금 등)

고수익·고위험 자산

(주식 등)

‘100-나이’의 원칙

나이가 들수록 위험이 큰 투자 자산의 비중을 줄이고 안전 자산의 비중을 높여 가야 한다. 이를 통해 자산 가격 변동이 높은 투자 자산의 위험성에 대비하는 것이 필요하다.

투자 자산
(100-나이)%
+
안전 자산
(나이)%

투자를 목적으로 보유하는 자산

투자에 따른 위험이 없는 금융 자산

Q 60대는 왜 30대보다 안전 자산을 늘려야 하는지 생각해 보자.
  1. 1 다음 글의 빈칸에 알맞은 말을 써 보자.
    (1) 개인의 일생에서 시간의 흐름에 따라 경제생활이 변해 가는 단계를 ( )라고 한다.
    생애 주기
    (2) ( )에는 소득이 일반적으로 가장 높지만, 자녀 양육과 결혼 등으로 지출도 늘어난다.
    장년기
    (3) 돈을 잘 불리는 것뿐만 아니라 돈을 잘 쓰는 것도 ( )에서 매우 중요하다.
    자산 관리
  2. 2 다음 내용이 옳으면 ○, 틀리면 ×로 표시해 보자.
    (1) 청년기에는 소득은 낮지만, 지출이 상대적으로 많아서 장래 계획을 세우기가 어렵다.
    (2) 수입과 지출은 생애 주기에 따라서 다르게 나타난다.
    (3) 고령화 사회에서는 생애 전체를 고려한 자산 관리가 필요하다.

XIII-3경제생활과 자산 관리

01 다음은 생애 주기에 따른 소득과 소비를 나타낸 그래프이다. A, B, C 시기에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?

정답
해설 C 시기는 노년기이다. 이 시기에는 소득이 줄어들거나 아예 없으므로, 미리 자산 관리를 하여 안정적인 경제생활이 지속되도록 대비하여야 한다. ④ B 시기(장년기)에 대한 설명이다.

02 자산 관리가 필요한 이유로 옳은 것을 <보기>에서 모두 고르면?

  • ㄱ. 일생에 걸쳐 지속 가능한 경제생활을 하기 위해서이다.
  • ㄴ. 소비 생활은 평생이지만 소득 획득 기간은 한정적이기 때문이다.
  • ㄷ. 평균 수명의 연장으로 노년기를 대비할 필요성이 커졌기 때문이다.
  • ㄹ. 재산을 잘 관리하면 합리적 소비 생활을 하지 않아도 지속 가능한 경제생활이 가능하기 때문이다.
정답
해설 개인이 소득을 얻을 수 있는 기간은 한정되어 있고 최근에는 평균 수명의 연장으로 은퇴 이후의 기간이 길어짐에 따라 소득이 없는 기간의 소비에 대비하기 위해 자산 관리가 더욱 중요해졌다. ㄹ. 자산 관리를 할 때 재산을 잘 관리하는 것도 중요하지만, 합리적인 소비 생활을 하는 것 또한 중요하다.

03 자산의 특성을 나타낸 다음 그림에서 (가)와 (나)에 해당하는 자산을 바르게 연결한 것은?

  •    (가) (나)
정답
해설 안전성은 매우 높으나 수익성이 낮은 예금, 적금이 (가)에 해당하며, 안전성은 낮으나 수익성이 높은 주식 등과 같은 자산이 (나)에 해당한다.

04 다음 밑줄 친 ‘이것’에 해당하는 용어를 쓰시오.

사람들은 평생 경제생활을 하면서 대부분 유사한 단계를 거치고 일정한 시기에 비슷한 모습을 보인다. 이것은 시간의 흐름에 따라 개인이나 가족의 경제생활이 변해 가는 단계를 보여 준다.
정답 생애 주기
해설 생애 주기는 일정한 시기에 따라 경제생활이 변해 가는 단계를 보여 주는 것이다.

05 다음 빈칸에 공통으로 들어갈 자산 선택의 기준을 쓰시오.

  • 원금이 손실되지 않을 가능성
  • 위험 요소가 적은 자산은 ( )이(가) 높다.
  • 주식보다 예금의 ( )이(가) 높다.
정답 안전성
해설 위험 요소가 적고 원금이 손실되지 않을 가능성을 뜻하는 자산 선택의 기준은 안전성이다.